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Industry information
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當前，我國經(jīng)濟正由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，經(jīng)歷補償式高增長時代的保險業(yè)是否也要轉(zhuǎn)型，又該如何轉(zhuǎn)型？昨日，在“新浪金麒麟?2018保險高峰論壇”上，銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，時至今日，保險業(yè)粗放發(fā)展的弊端已經(jīng)十分明顯，有些方面還很嚴重。為此，要充分認識保險業(yè)發(fā)生的深刻變化，增強推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的緊迫感。
“鋪攤子、擴機構(gòu)”的傳統(tǒng)模式弊端顯現(xiàn)
曾幾何時，保險業(yè)盛行唯保費規(guī)模論英雄。不過，“規(guī)模論”在促進行業(yè)保費快速增長的同時，帶來的弊端也逐漸顯現(xiàn)。
梁濤在論壇上直言，當前，部分保險機構(gòu)陷入低水平發(fā)展陷阱無法自拔，重復(fù)著業(yè)務(wù)粗放擴張——償付能力不足——增資——業(yè)務(wù)粗放擴張的怪圈；部分機構(gòu)高手續(xù)費的背后，有時還隱藏著商業(yè)賄賂、非法輸送利益等違法犯罪問題。同時，破壞式、掠奪式的開發(fā)還相當程度存在，銷售誤導、理賠難的問題也沒有得到根本解決。
梁濤指出，保險業(yè)補償式的高增長時代已基本結(jié)束，市場進入平穩(wěn)發(fā)展階段，傳統(tǒng)的鋪攤子、擴機構(gòu)等競爭策略已經(jīng)很難奏效。
他解釋道，當前市場競爭比較充分，高成本盲目擴張不僅無法帶來競爭優(yōu)勢，而且可能造成沉重負擔。同時，財產(chǎn)險和人身險領(lǐng)域都推進了費率市場化改革，產(chǎn)品費率水平明顯下降，當前的費率水平不足以支持市場主體走外延式擴張的老路。
從外部環(huán)境來看，隨著保險業(yè)進一步對外開放，外資保險主體預(yù)計會在中國市場上投入更多的經(jīng)濟、人力、智力和技術(shù)資源，傳統(tǒng)發(fā)展模式已難以應(yīng)對這些新挑戰(zhàn)。與此同時，保險業(yè)面臨著越來越多跨界、跨領(lǐng)域的非傳統(tǒng)競爭對手的挑戰(zhàn)，顛覆式的競爭模式和不可預(yù)知的競爭對手，都在制約著保險業(yè)傳統(tǒng)的發(fā)展模式。
高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型時不我待
“伴隨著我國經(jīng)濟由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變，保險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展勢在必行?！绷簼赋?。
梁濤表示，需重點把握四個方面來推動行業(yè)進行高質(zhì)量發(fā)展。
一是靠理念轉(zhuǎn)變。保險業(yè)要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，要用高質(zhì)量發(fā)展的理念統(tǒng)一全行業(yè)的思想，全行業(yè)必須認識到，高質(zhì)量發(fā)展是行業(yè)的必由之路。
二是靠企業(yè)驅(qū)動。企業(yè)是市場經(jīng)營的主體，必須充分發(fā)揮其在高質(zhì)量發(fā)展中的主體作用。為此，要增強股東約束，堅決破除將保險作為融資平臺、賺快錢的認識，并通過董事會為企業(yè)確立正確的戰(zhàn)略和目標。要完善考核體系，摒棄以規(guī)模論英雄的考核設(shè)計，把高質(zhì)量發(fā)展的要求細化為公司的經(jīng)營指標和考核指標等。
三是靠監(jiān)管引領(lǐng)。在監(jiān)管導向方面，改變以往部分制度設(shè)計中隱含的規(guī)模導向，推動保險業(yè)更加注重效益優(yōu)先，不斷提高行業(yè)全要素生產(chǎn)率。在監(jiān)管評級方面，對有利于促進高質(zhì)量發(fā)展的指標，應(yīng)賦予更高的監(jiān)管權(quán)重和評分，提高評級指標的精細化和完備性。在償付能力監(jiān)管方面，充分考慮粗放發(fā)展帶來的可量化及不可量化風險，督促公司加強資產(chǎn)負債管理。在監(jiān)管執(zhí)行方面，要堅決查處市場上的違法違規(guī)行為，堅持高管和機構(gòu)雙罰制。
四是靠科技賦能。當前，移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、超級計算等新理論、新技術(shù)的發(fā)展對保險業(yè)運行最具基礎(chǔ)性的“大數(shù)法則”產(chǎn)生了前所未有的沖擊。未來，保險業(yè)要實現(xiàn)從勞動密集型的人海戰(zhàn)術(shù)轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)密集型的科技賦能，在產(chǎn)品設(shè)計、流程管理、服務(wù)提供和業(yè)務(wù)拓展等各個環(huán)節(jié)上，不斷加強新技術(shù)的應(yīng)用，有效實現(xiàn)發(fā)展質(zhì)量、管理效率和服務(wù)能力的提升。
